Migliorare l’accesso al credito

Fractional CFO e rating bancario

Il rating bancario non dipende soltanto dai risultati economici dell’impresa, ma anche dalla qualità delle informazioni disponibili, dalla tempestività con cui vengono individuati e gestiti eventuali segnali di difficoltà, oltre che dalla capacità di rappresentare e gestire professionalmente le criticità dell'azienda nei rapporti con le Banche.

Un sistema di controllo di gestione consente di monitorare con continuità ricavi, margini, costi, cash flow, fabbisogno finanziario e sostenibilità dell’indebitamento. Budget, forecast e reporting periodico permettono inoltre di spiegare gli scostamenti rispetto alle previsioni e di rappresentare in modo trasparente le prospettive aziendali.

La capacità di individuare tempestivamente le criticità, valutarne gli effetti e definire le conseguenti azioni correttive dimostra che l’impresa è consapevole della propria situazione e dispone delle professionalità e degli strumenti necessari per governarla. Anche in presenza di risultati temporaneamente negativi, poter illustrare le cause, le misure già adottate e i risultati attesi contribuisce a rafforzare la credibilità dell’azienda nei confronti del sistema bancario.

Disporre di dati aggiornati e coerenti aiuta l’impresa a:

• anticipare eventuali tensioni finanziarie;
• individuare tempestivamente situazioni di difficoltà;
• definire, attuare e monitorare adeguate azioni correttive;
• programmare correttamente il fabbisogno di credito;
• documentare la capacità di rimborso;
• spiegare risultati negativi o scostamenti temporanei;
• presentare alle banche piani e richieste finanziarie maggiormente strutturati.

Il Fractional CFO può affiancare l’imprenditore anche nel rapporto con banche e istituti finanziari, predisponendo la documentazione necessaria e assumendo il ruolo di interlocutore qualificato nella presentazione dell’andamento aziendale, delle prospettive, delle eventuali criticità e delle azioni previste per affrontarle.

La mia offerta comprende inoltre la possibilità di coinvolgere un network qualificato di intermediari e professionisti del settore creditizio, con i quali valutare le opportunità disponibili sul mercato e confrontare diverse soluzioni di finanziamento in termini di condizioni economiche, durata, struttura dell’operazione, garanzie richieste e sostenibilità finanziaria.

Un dialogo bancario efficace non nasce soltanto da risultati positivi, ma dalla capacità di conoscere, governare e spiegare i numeri dell’impresa, dimostrando di saper intervenire con tempestività anche nelle situazioni di difficoltà.